保険会社の営業職社員と、保険の手数料収入を得ている独立系FPとの収支内容の違いとは？

① 会社から基本級やボーナスがあるか、どうか。

雇用契約の営業職社員は、あります。

独立系ＦＰは、ありません。

 

② 保険会社の健康保険に加入できるか、どうか。

雇用契約の営業職社員は、加入できます。

独立系ＦＰは、加入できません。国民健康保険に入るか、家族の健康保険の扶養になるかになります。ただし家族の健康保険の扶養に入るには、被保険者と同居している独立系FPは、被扶養者(独立系ＦＰ)の年収が１３０万円未満で、かつ被保険者の年収の半分未満でなければ家族の健康保険の被扶養者にはなれません。

 

保険を販売している独立系ＦＰは、保険会社からノルマを与えられてます。そのノルマはお願い営業先がなくなると、これまでのノルマの倍のノルマを与えられます。それをクリアできたら、またその倍のノルマが与えられます。このノルマを達成できなければ保険会社から一方的に販売委託契約を解除されてしまいます。

 

販売委託契約を解除されてしまうとこれまでお願い営業先で得た、初期手数料収入も保険管理料という手数料収入も全て失うことになります。ですからお願い営業で契約を取れた人は、契約解除されないように必死になっていました。保険外交員や保険代理店は保険契約件数NO１とか、保険代理の独立系FPは、保険の見直しを多数行って、保険料を安くしてあげたということを言っています。これが事実であれば、そのように言っている独立系ＦＰの年収は、130万よりも多く、被保険者の年収の半分以下では収まらない可能性がでてきます。

ということは、このように言っている独立系ＦＰは、家族の健康保険の被扶養者にはなれませんから国民健康保険に加入することになります。

保険会社の健康保険に加入している営業社員の健康保険料は保険会社と折半です。

国民健康保険の独立系ＦＰの、国民健康保険料は保険会社とは折半になりません。１００％自腹です。

③ 会社の厚生年金に加入できるか、どうか。

保険会社の営業職社員は、基本2段階の厚生年金に加入できます。

独立系ＦＰは2段階の厚生年金には加入できません。基本1段階の国民年金のみになります。

保険会社の営業職社員の厚生年金保険料は保険会社と折半です。

独立系ＦＰの国民年金保険料は、保険会社と折半にはなりません。全額自己負担です。

④ 会社の雇用保険に加入して貰えるか、どうか。

保険会社の営業職社員は、雇用関係ですから加入して貰えます。

保険会社の営業職社員は、失業すると失業保険を受取ることができます。

独立系ＦＰは、雇用関係ではないので、雇用保険に加入して貰えません。独立系ＦＰは、保険会社から販売委託契約を解除されてしまうと収入を得られなくなります。

 

⑤ 会社が労災保険に入って貰えるか、どうか。

保険会社の営業職社員は、入って貰えます。通勤途中や労働時間中に被害に見舞われた場合、労災保険金の支払の対象になります。

独立系ＦＰは、入って貰えません。通勤途中や労働時間中に被害に見舞われても、労災保険金支払の対象にはなりません。

⑥ 保険会社から福利厚生を受けられるか、どうか。

保険会社の営業職社員は、受けられます。

独立系ＦＰは、受けられません。

福利厚生には、法的福利厚生と法定外福利厚生があります。

法的福利厚生は、会社の健康保険料の半額負担・介護保険料の半額負担・厚生年金保険料の半額負担・雇用保険料の２/３負担・労災保険料の全額負担・子供子育て拠出金の全額負担を会社はしてくれます。

法定外福利厚生は、通勤手当・住宅手当(家賃補助含む)・人間ドックの費用補助・運動インセンティブの付与・短時間勤務制度・社内託児所の設置・結婚出産祝い金・傷病見舞い金・弔慰金・災害見舞金・就任昇進祝い金・通信教育の費用補助・資格取得補助金・社内懇親会の費用補助・飲食店や宿泊施設の割引補助・部活動費の補助・財産形成の支援などがあります。

 

これらを保険会社の営業職社員は受けられるけど、独立系ＦＰは受けられません。

⑦ 営業に必要な費用(交通費・パンフレット・契約書の書類・粗品・文房具など） を保険会社が負担してくれるか、どうか。

保険会社の営業職社員であれば、保険会社が負担してくれると思います。

独立系ＦＰは、これらを保険会社から購入しなくてはいけません。

もう１つ最後に健康保険と国民健康保険について。

健康保険は、病気や怪我で働けなくなった場合、傷病手当金が標準報酬月額の約7割ほど、最長期間1年半給付されますが、国民健康保険の場合ありません。今回、新型コロナウイルスを原因として働けなくなった場合、特別措置として雇用されている国民健康保険加入者には、傷病手当金が給付されるようになりましたが、個人事業主の独立系ＦＰは傷病手当金が給付はありません。

 

 

社会保障では勉強させて頂いています大阪の社労士の先生です。
過去に社会保障審議会・国民会議にいらした先生です。